Euríbor negativo. ¿Disminuirá la deuda?

euribor negativo sociable

Si el Euríbor fuera tan bajo que superara al diferencial del préstamo, los bancos deberían pagar intereses a quien tenga una hipoteca variable. Noticias recuentes cuenta que el Euríbor ha vuelto a cerrar en marzo con tasas negativas del -0,481% en mayo de *2021, siendo así el euríbor actual se sitúa por debajo del 0% y lleva desde febrero de 2016 con una cotización negativa.

Pero nos preguntamos que efecto tiene esto sobre las hipotecas en España. Para saber la respuesta, vamos analizar en este artículo todos los detalles y datos reales.

*Este artículo fue escrito de julio de 20217 y en junio de 2021 lo revisamos y ampliamos información de valor.

¿Por que el euríbor cotiza a negativo?

El euríbor es el interés medio al que los bancos europeos más importantes se prestan dinero. Por tanto, si la tasa esta por debajo del 0% significa que los bancos pagan por prestar dinero a otras entidades en vez de cobrar.

euribor-sociable

¿Y, por qué?

  • El Banco Central Europeo (BCE) mantiene sus tipos de interés al 0% desde el mes de marzo de 2016, es decir, que presta dinero a las entidades financieras gratuitamente.
  • Al mismo tiempo, el BCE mantiene la facilidad de depósito en el -0,5% desde septiembre de 2019. esto quiere decir que, las entidades tienen que pagarle un interés del 0,5% si quieren “guardar” su dinero en este organismo europeo.

Esto provoca dos cosas: los bancos consiguen dinero más barato, pero les cuesta más tenerlo guardado. Así se sale más a cuenta prestarse entre ellos con intereses negativos, pues pierden menos.

Euríbor negativo: ¿Cómo afecta a las hipotecas?

En el sector bancario, están sonando las alarmas, y están temerosos de que el Euríbor descienda tanto que, incluso después de sumar el diferencial que aplican todas las hipotecas, el interés resultante sea negativo. Esta situación es improbable, ya que los diferenciales más bajos rondaban el +0,30% en los años de la burbuja, aunque es cierto que hay alguna hipoteca que ofrecería proporcionalmente un diferencial de tan solo +0,18%.

Como la cuota comprende los intereses y el capital a devolver, si se llegaran a aplicar intereses negativos, habría que descontarlos del capital pendiente de devolver. Por tanto, la cuota a pagar resultaría inferior al capital amortizado con esa cuota. Por ejemplo, en un préstamo con 100.000 euros de capital pendiente en 10 años al que, tras la revisión de tipos, le correspondiera un interés del -0,02%, la cuota mensual sería de 832,49 euros: 834,16 euros de la devolución del capital de los que habría que descontar -1,67 euros por los intereses negativos.

El presidente de la asociación Española de Banca ha declarado que pagar al cliente por un préstamo es una contradicción, y no parece en absoluto dispuesta a abonar esos intereses si llegara el caso.

Cuando el Euríbor subió hasta el 5,39% las hipotecas lo siguieron fielmente, cumpliendo lo establecido en los contratos. Las entidades han intentado siempre jugar con ventaja, imponiendo una cláusula suelo, que ha sido declarada nula por el Supremo. Y cuando el cliente no podía pagar, no vacilaba en desahuciarle (desde el inicio de la crisis de 2009 ha habido más de 4000.000 ejecuciones hipotecarias).

¿Hasta cuando seguirá el euríbor por debajo del 0%?

Es imposible saber con exactitud la fecha, pero la previsión mayoritaria es que el euríbor no pise terreno positivo durante, al menos, los próximos dos años.

¿Qué razones hay?

El principal motivo que se cree que el euríbor negativo no cambiará a corto plazo es porque, el BCE no se plantea subir sus tipos de interés. El supervisor europeo lleva varios años posponiendo esa decisión y ha anunciado que no tocará los tipos durante este año de 2021.

Análisis de otros bancos:

  • El Departamento de Análisis de Bankinter considera que este índice cotizará a una media del -0,5% a lo largo de 2021 y del -0,49% en 2022. 
  • La agencia de calificación Moody’s pronostica que el euríbor no empezará a subir hasta 2023 y que seguirá por debajo del 0% hasta 2030.

¿No te fías del euríbor?

Si no te fías del Euribor podrás pedir una hipoteca fija. Hoy en día muy baratas en algunos bancos para sus clientes. Si ya has contratado un prestamos hipotecario, hay una manera de rebajar tu cuota, cambia de banco. Mediante una operación llamada subrogación podemos trasladar nuestro crédito a otra entidad para conseguir un interés más bajo y pagar menos. Existen entidades online que tiene un simulador de hipotecas muy interesante y con ello podrás ver cuanto pagarás por tu hipoteca cada mes.

¿Y tu, que opinión tienes del euríbor?

Acerca del autor: Mark Koss
Redactor y diseñador gráfico
Mark Koss avatar

Written by 

Redactor y diseñador gráfico

4 thoughts on “Euríbor negativo. ¿Disminuirá la deuda?

  1. El problema con las hipotecas, muchas veces también son debido a que las personas se dejan convencer con ofertas desleales de los bancos. Nuestra recomendación, comparar las condiciones que ofrece Ferco Gestión con las mejores hipotecas que encontrarás en otras entidades bancarias. Para eso, con nuestro simulador de hipotecas podrás ver que cuota mensual tendrías que pagar y con nuestro comparador de hipotecas podrás ver qué condiciones ofrecemos y cuánto te podrías ahorrar al mes.

  2. Muy interesante. Si eso pasase, nunca se sabe pero lo dudo, los bancos se quedarían sin blanca. Porque como bien mencionas, cuando el Euríbor subió, las entidades han intentado siempre jugar con ventaja, imponiendo una cláusula suelo, que ha sido declarada nula por el Supremo. Solo por esto se ve que juegan con el ciudadano.

  3. No me sorprende esta frase: «El presidente de la asociación Española de Banca ha declarado que pagar al cliente por un préstamo es una contradicción, y no parece en absoluto dispuesta a abonar esos intereses si llegara el caso.» para nada.
    Pero nosotros no engañamos. En nuestra tienda puedes encontrar monedas y billetes españoles, sobre todo monedas de plata. Tenemos secciones especiales de la FNMT o serie de monedas limitadas. También estamos especializados en series extranjeras limitadas y raras, ediciones limitadas muy difícil de conseguir, muchas de ellas ya descatalogadas, pero siempre al mejor precio del mercado.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *